Cómo cobrar por WhatsApp en Uruguay: transferencia, Toke, Prex, links de pago y el e-ticket que va después (2026)

Para cobrar por WhatsApp en Uruguay mandas los datos de tu cuenta bancaria (banco, número, titular y moneda), un QR de Toke o un link de Mercado Pago o Handy; el cliente paga desde la app de su banco o desde Prex y te manda la captura. Antes de despachar, alguien verifica que la plata entró, y después emites el e-ticket o la e-factura, que es obligatoria para todo contribuyente de IVA desde 2025. La transferencia no tiene comisión de pasarela; un link de Mercado Pago cuesta aprox. 3,5 % a 6 % + IVA.

En Uruguay no hace falta una billetera tipo Yape: el sistema bancario entero ya funciona como billetera. En 2025 los uruguayos hicieron más de 50 millones de transferencias instantáneas por USD 152.000 millones, unas 137.000 por día (Urutec). El problema no es cómo pagar; es que el chat no se desordene entre pesos, dólares, capturas y RUT.

Transferencia, Toke, Prex o link: qué le pasas a cada cliente

Medio	Cómo paga el cliente	Costo para el negocio	Cuándo conviene
Transferencia inmediata	Desde la app de su banco (BROU, Itaú, Santander, Scotiabank, BBVA, HSBC) a tu cuenta	Sin comisión de pasarela	El método por defecto para casi todo
Toke (QR interoperable de Urutec y los bancos, supervisado por el BCU)	Abre su app bancaria, toca "Toke" y escanea cualquier QR, incluso el de Mercado Pago	Arancel de débito	Clientes jóvenes, comercios chicos; el QR se puede mandar por el chat
Prex	"Pasame por Prex": transferencia entre usuarios	Gratis entre usuarios Prex	Público joven; 1,3 millones de usuarios en Uruguay
Link de Mercado Pago	Tarjeta (Visa, Mastercard, Amex, Diners, OCA, Líder, Creditel), dinero en cuenta o efectivo en Abitab y Redpagos	5,99 % + IVA con acreditación inmediata o 4,99 % + IVA a 21 días según su landing; otras guías citan 3,49 % a 3,99 % + IVA	Quien quiere pagar con crédito o en cuotas
Handy Link (Riblinor S.A., regulada por el BCU)	Visa, Mastercard, Maestro, OCA, Amex, Cabal, Redpagos, Apple/Google Pay	Sin costo fijo mensual; comisión según plan, no publicada	Alternativa local a Mercado Pago; liquida desde 24 h hábiles en débito y 14 a 25 días en crédito
Plexo, dLocal Go	Links de pago con medios locales	No publican comisiones: pídelas	Si ya trabajas con ellos
Efectivo en Abitab o Redpagos	Paga con un código en el local de la red (integrado en Mercado Pago y Handy)	La comisión del link	Clientes sin banco ni tarjeta, y el interior

Las comisiones de Mercado Pago varían por plan y plazo; confirma la vigente en su sitio antes de fijar precios. El pago contra entrega existe en Uruguay, pero es minoritario: casi todo se paga antes de despachar.

Los 2 puntos de IVA que cierran ventas

Por la Ley de Inclusión Financiera (19.210), pagar con débito o dinero electrónico descuenta 2 puntos de IVA al consumidor: la tasa básica de 22 % queda en 20 % efectivo. Toke conserva ese descuento. Por eso el uruguayo prefiere débito o transferencia al efectivo, y por eso una frase como "con débito o Toke te descontás 2 puntos de IVA" no es relleno: es un argumento de cierre que el agente puede usar justo cuando el cliente duda.

El bot también tiene que reconocer por nombre las tarjetas locales: OCA (muy usada), Líder, Creditel y Cabal, además de Visa, Mastercard y Amex. Un "¿aceptan OCA?" contestado con "aceptamos todas las tarjetas" suena a que nadie leyó la pregunta.

Pesos o dólares: la pregunta que va antes del número de cuenta

Muchos comercios tienen una cuenta en pesos y otra en dólares. Si el cliente transfiere dólares a la cuenta en pesos, el banco convierte y empieza la discusión por la diferencia. Tres reglas:

1. El precio siempre con símbolo: "$ 1.500" es pesos, "U$S 50" es dólares. Tecnología, autos, inmuebles y muchos servicios profesionales se cotizan en dólares; el consumo diario, en pesos.
2. Preguntar la moneda antes de mandar la cuenta, nunca después.
3. Mandar solo la cuenta de esa moneda. Dos números de cuenta en el mismo mensaje son una invitación a equivocarse.

Una tienda de electrónica que vende en U$S, paso a paso

Un caso ilustrativo (los montos son de ejemplo): una tienda de Montevideo que vende auriculares, parlantes y accesorios por WhatsApp, con precios en dólares, clientes particulares y empresas, y envíos al interior.

1. La consulta. Un cliente escribe a las 23:40: "¿Tenés los auriculares inalámbricos? ¿Cuánto salen?". El agente consulta el stock real y contesta: "Sí, hay. Salen U$S 120. ¿Los retirás en el local o te los mandamos?".

2. Pedido y envío. El cliente está en Paysandú. El agente cotiza el envío al interior por DAC junto con el producto, para no abrir un segundo hilo de "¿y el envío cuánto sale?", y confirma el total con moneda.

3. Medio de pago y moneda. "¿Cómo preferís pagar: transferencia en dólares, Toke, o link con tarjeta?" El cliente elige transferencia. El agente pregunta "¿desde una cuenta en dólares?" y manda solo la cuenta en U$S: banco, número y titular. Si hubiera elegido tarjeta, el link de Mercado Pago o Handy; si no tiene banco, el código para Abitab o Redpagos.

4. La captura. El cliente manda la captura de la transferencia. El agente la adjunta al pedido en el CRM, mueve el contacto a "pago por validar" y avisa a un vendedor. Al cliente le dice: "Recibí la captura, un compañero lo confirma y te aviso".

5. Validación humana. El vendedor entra al home banking, ve el movimiento y confirma con un toque. Una captura no es un pago: se puede editar, puede ser de otra operación o de una transferencia que no se completó. Por eso el agente nunca confirma un pago por su cuenta, aunque la captura se vea perfecta. Recién con la confirmación el agente escribe "Listo, sale mañana por DAC".

6. e-ticket o e-factura. Antes de cerrar, el agente pregunta "¿Te hago e-ticket o e-factura con RUT?". Esta vez el comprador es una empresa: el agente pide RUT y razón social y los guarda en el pedido. Después del pago, conseguir el RUT cuesta el doble.

7. El CFE por el mismo chat. La tienda emite la e-factura desde su sistema de facturación y manda el PDF por el mismo WhatsApp, junto con el número de seguimiento.

8. El que no volvió. Otro cliente pidió los datos de cuenta y nunca mandó la captura. A las 24 horas el agente le escribe ("¿Pudiste hacer la transferencia? Cualquier cosa, te mando el link para pagar con tarjeta"). Ese es el seguimiento automático que recupera ventas que se quedaron en "te paso los datos".

Lo que hace una persona en todo el flujo: confirmar que la plata entró y emitir el CFE. El resto lo lleva el agente. La guía general para catálogo y stock está en vender productos por WhatsApp con IA.

Facturación electrónica: quién tiene que emitir CFE

Desde el 1 de enero de 2025 todos los contribuyentes de IVA en Uruguay emiten Comprobante Fiscal Electrónico (CFE), incluidos los de IVA mínimo (Literal E). Las altas nuevas facturan electrónicamente desde el primer día. Quedan afuera Monotributo y Monotributo Social MIDES. Para la venta por chat importan dos tipos:

• e-Ticket, para el consumidor final.
• e-Factura, para empresas: requiere RUT y razón social del comprador.

Labia no emite CFE. El agente pregunta el tipo de comprobante, recolecta RUT y razón social cuando hace falta y los deja en el pedido para que factures desde tu sistema.

Después del cobro: entregar en Montevideo y en el interior

• Montevideo y área metropolitana: PedidosYa Envíos (última milla para negocios, entrega en menos de una hora) y Rappi.
• Interior: DAC (agencias en todo el país), UES, Mosca y Correo Uruguayo: los nombres que el cliente de Salto, Paysandú o Rivera reconoce y pregunta.

Lo que cuesta el chat de cobro en Meta

Cobrarle al cliente por WhatsApp no suma tarifa propia de Meta, pero desde el 1 de octubre de 2026 cada respuesta que mandas por la API cuesta alrededor de un centavo de dólar, una vez pasados los 1.000 mensajes de servicio gratis por número al mes. Un cierre de venta de pocos mensajes son centavos; pesa mucho más la comisión del medio de pago. La tabla completa y un ejemplo mensual están en WhatsApp Business API en Uruguay.

Si quieres que un agente lleve este flujo, Labia es un agente de IA con CRM incluido, conectado por la API oficial como Tech Provider de Meta, desde 49 USD/mes, sin implementación y sin cobro por asesor; la IA se paga por consumo. Cómo debe hablar el agente con clientes uruguayos lo explica la guía de bot de WhatsApp para Uruguay, y la propuesta para el país está en labiabot.com/agente-ia-whatsapp/uruguay.

Preguntas frecuentes

¿Un QR de Mercado Pago lo puede pagar alguien que no tiene Mercado Pago?

Sí: con Toke, el cliente abre la app de su banco y escanea cualquier QR, incluido el de Mercado Pago, y la plata llega al instante. Mandar el QR por el chat sirve para clientes de cualquier banco.

¿Me conviene más Handy o Mercado Pago para el link de pago?

Mercado Pago publica sus comisiones (5,99 % o 4,99 % + IVA según plazo, en su landing) y suma efectivo en Abitab y Redpagos. Handy no tiene costo fijo mensual, acepta OCA y Cabal, pero no publica comisiones: pídelas y compara con tu ticket promedio.

¿El cliente se descuenta el IVA si paga por transferencia o Toke?

Con débito o dinero electrónico se descuentan 2 puntos de IVA por la Ley 19.210, y Toke conserva ese descuento. Confirma con tu contador cómo aplica a tu caso y configura el POS o la pasarela para que lo haga.

Soy monotributista, ¿tengo que emitir e-ticket por lo que vendo por WhatsApp?

Monotributo y Monotributo Social MIDES están exentos de la obligación de CFE. Los contribuyentes de IVA, incluido IVA mínimo, sí deben emitirlo desde el 1 de enero de 2025.

¿Qué hago si el cliente transfirió a la cuenta de la moneda equivocada?

El banco ya hizo la conversión, así que hay que acordar la diferencia con el cliente. Para que no pase, el agente pregunta la moneda antes de mandar la cuenta y envía solo la que corresponde.

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¿Cuántos pedidos se te quedan en "te paso los datos de la cuenta" y nunca vuelven? El diagnóstico gratuito te muestra en qué paso del cobro se te caen las ventas y qué conviene automatizar primero.